缴纳保险费与保险合同成立及保险责任

            缴纳保险费与保险合同成立及保险责任承担的关系

                                   作者：麻增伟律师

未缴纳保险费是否影响保险合同的成立？是否影响保险责任的承担？一直都是两个比较棘手的保险法律问题，那么在2009年对保险法进行修订后，这两个是不是有了比较明确的结论，司法实践中又是如何处理此类问题的，笔者下面做一简要的介绍。

1、未缴纳保险费不影响保险合同的成立

2009年保险法修订后的保险法规定“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。”，根据此规定，保险人已经同意承保，双方的保险合同即告成立，是否缴纳保险费不影响保险合同的成立，相反缴纳保险费是在保险合同成立后，一方当事人履行保险合同义务的行为。

2、未缴纳保险费是否影响保险责任的承担

目前，我国保险法并未对投保人未缴纳保险费时，保险公司能否拒赔此作出明确规定。实践中对此问题的处理，也通过判例的引导作用，逐步形成了越来越统一的认识。对此问题应区别两种情况对待：

第一种，是保险合同双方明确约定，投保人缴纳保险费后，保险合同才生效，保险公司才开始承担保险责任，对于此类附条件的约定，根据保险法“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”的规定，具有法律效力，若投保人未按照约定缴纳保险费，在此期间发生保险事故，由于保险合同所附生效条件未成就，保险合同虽然成立但并未生效，保险公司无需承担保险责任。

第二种，是保险合同未约定缴纳保险费，是保险合同的生效条件，在此类情况下，司法实践中，法院一般不会轻易判决保险公司因投保人未缴纳保险费而拒赔，而是要求投保人补交保险费，并判决保险公司承担保险责任。